【保險百科】創新醫保靈活保障 人人可負擔

【now.com財經】近年醫療通脹持續高企，令不少市民在面對健康挑戰時倍感壓力與焦慮。提早規劃醫療保障，有助應對突如其來的健康狀況及龐大開支，為自己和家人建立更穩妥的安全網。

調查顯示包括香港在內的亞太地區，2025年醫療費用預計增幅達12.3%(註1)，同期香港打工仔薪酬平均增幅僅為1.8%(註2)。此外，香港仍有超過半數市民尚未配置個人醫療保險(註3)。

香港有完善的公營醫療服務，但現實是，一旦罹患重病，部份病人由於經濟原因無法負擔公營醫院未能資助的自費藥物及醫療項目，往往需要在治療選擇上作出妥協，以致錯過黃金治療期。有見及此，有保險公司推出可負擔及靈活的創新醫療保障產品，將環境、社會及管治（ESG）理念融入產品設計，讓消費者以合理的預算獲得及時、優質的治療選擇。

每日可少於港幣三元，創新按醫院類型劃分保障

這類保險產品覆蓋公營醫療未在其基本收費內包含的項目。許多病人雖可依賴公營醫院的保障，但若需要使用自費藥物，仍須自行負擔高昂費用，而公營醫院的影像檢測服務往往需要輪候多時。

為此，這類創新保險產品以簡易的核保流程——只需回答三條簡單的問題(註4)——即可讓被保人以每日少於港幣三元(註5)的保費，獲得更廣泛的醫療選擇。保障範圍不僅包括香港公營醫院中的自費項目，還覆蓋為縮短輪候時間而轉介至私營醫療機構進行的指定診斷成像檢測，例如磁力共振、電腦掃描，幫助患者盡早接受適切的診斷和治療。

此外，產品設計極具靈活性，投保人可因應個人需要和預算，按地域或公私營醫院類型選擇保障，覆蓋香港、內地、澳門乃至亞洲其他地區的公私營醫院之治療開支，尤其適合經常往來大灣區或有多地域醫療需求的人士。此外，投保人亦可為父母添加自選保障，父母更毋須健康核保，就可助更多家庭成員填補醫療保障缺口。

除經濟方面的支援，這類保險還首創與專業藥學機構合作，提供藥物諮詢及用藥管理服務。對於需長期或複雜用藥的患者，藥劑師會提供個人化建議，協助理解藥物作用、管理用藥計劃，從而提升治療效果及安全性。

透過靈活、可負擔的特點，這類創新的醫療保險產品為大眾的健康提供全面支援，助更多人抵禦健康風險。

富衛香港及澳門首席產品總監 余栢堅

以上資料由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（「富衛」）提供，僅供參考及作教育用途。讀者不應將本文章內容視作提供、銷售招攬產品或保險建議。就包含在本文章之任何產品或服務讀者應根據自己的需要，自行評估此及尋求獨立之專業意見。富衛並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證或承擔任何責任。對於任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須瞭解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。

資料來源：

1. https://www.wtwco.com/en-hk/insights/2024/10/2025-global-medical-trends-survey

2. https://hk.employer.seek.com/market-insights/article/cnbreport2025-keyfindings-summary

3. 政府統計處《主題性住戶統計調查第78號報告書》https://www.censtatd.gov.hk/tc/press_release_detail.html?id=5515

4. 適用於投保人仁保醫療保險計劃 (保障級別：入門)的下次生日年齡為1至65歲之人士。有關核保要求、條款及細則，請參閱完整的核保問題。

5. 根據標準保費 (未包括任何附約保費、保費折扣及保費徵費)，以被保人37歲 (下次生日年齡) 並以年繳保費方式投保人仁保醫療保險計劃 (保障級別：入門) 計算。標準保費為非保證，並將每年按照被保人於續保時之實際年齡而訂定。